So gestalten Sie Ihre Altersvorsorge sinnvoll
Sie sind aktiv, genießen Ihr Leben – das soll natürlich auch später so bleiben! Deshalb brauchen Sie eine Altersvorsorge, die das für Sie sicherstellt: IndexGarant. Eine indexgebundene Rentenversicherung, die den Schutz einer Rentenversicherung und zugleich Renditechancen bietet.
- Zum Rentenbeginn erhalten Sie Ihre vereinbarte Beitragsgarantie plus die gesicherte Überschussbeteiligung.
- Die Indexbeteiligung beinhaltet in jedem Fall die Sicherung Ihres vorhandenen Kapitals.
- Durch eine positive jährliche Wertentwicklung wird Ihre Altersvorsorge aufgestockt.
- Unter den fünf Indizes steht Ihnen auch ein Index mit klimabezogenen Merkmalen zur Auswahl.
- Gestalten Sie Ihre Beitragszahlung individuell: monatlich, viertel-, halb- oder jährlich.
- Sie können Zuzahlungen tätigen oder einen gewissen Geldbetrag entnehmen.
- Nutzen Sie verschiedene Auszahlungsvarianten und flexiblen Rentenbeginn – je nach Lebensplanung.
- Schaffen Sie ein sicheres Gefühl mit der Absicherung Ihrer Familie, Ihres Partners oder Ihrer Partnerin im Todesfall.
- Auch zusätzliche finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit zu Ihrer Altersvorsorge ist möglich.
- Genießen Sie alle üblichen Steuervorteile einer Rentenversicherung.
Ihr Vertragspartner
So funktioniert IndexGarant: Chancen nutzen, ohne Risiken einzugehen
*Ein Teil Ihrer Beiträge wird für Kosten benötigt und der Rest angelegt. Die Überschussbeteiligung fließt in die Indexbeteiligung Ihrer Wahl. Dabei hat jeder Vertrag entsprechende Bemessungsgrößen. Diese geben den Wert an, mit dem Ihr Vertrag am Index beteiligt werden kann. Das führt dazu, dass die Indexrendite nicht gleich der Vertragsrendite ist. Ihre Bemessungsgrößen und Ihren aktuellen Vertragsstand erhalten Sie mit Ihrer Standmitteilung.
Sicherheit für Ihr Vertragsguthaben
- Ihre Sparbeiträge fließen in Ihr Vertragsguthaben. Für das Geld, das Sie dort einzahlen, sind die Beiträge in vereinbarter Höhe bis zum Rentenbeginn gesichert, denn Sie erhalten damit eine „Geld-zurück-Garantie“.
Attraktive Renditechancen
Ihre jährliche Überschussbeteiligung fließt in eine Indexbeteiligung Ihrer Wahl:
- Steigt der Index, so wird die positive maßgebliche Jahresrendite mit Ihren individuellen Bemessungsgrößen, die wir für jeden Vertrag extra festlegen, multipliziert und Ihrem Vertrag gutgeschrieben.
- Fällt der Index, so ist eine negative Jahresrendite ausgeschlossen. Hier wird das Jahresergebnis einfach gleich null gesetzt. Ein Verlust Ihres vorhandenen Kapitals, dem Vertragsguthaben, ist somit nicht möglich.
SV SparkassenVersicherung und IndexGarant – eine verlässliche Partnerin an Ihrer Seite
Auf Basis der Überschussbeteiligung vereinbaren die Kapitalmarktexpertinnen und Kapitalmarktexperten der SV jedes Jahr für Sie die Konditionen für die gewählte Indexbeteiligung. Aufgrund der Langfristigkeit der Kapitalanlage wird Ihnen eine attraktive Überschussbeteiligung für Ihre Altersvorsorge geboten.
Mit der Indexbeteiligung Chancen nutzen und von positiven Wertentwicklungen profitieren
Eine gute Rente braucht immer auch eine gute Rendite, denn nur diese macht Jahr für Jahr mehr aus Ihrem Geld. IndexGarant bietet durch die Indexbeteiligung jährliche Wachstumschancen und ermöglicht so eine attraktive Altersvorsorge. Dabei stehen Ihnen insgesamt fünf verschiedene Indizes zur Verfügung. Wählen Sie den Index, der am besten zu Ihrer Vorsorgestrategie passt. Sie können diesen auch jährlich zum Indexstichtag wechseln.
Aktienindizes mit Cap
Hier ist eine Renditeobergrenze – der sogenannte Cap – integriert. Er gibt die monatliche Obergrenze an, bis zu welcher Höhe Sie an der positiven monatlichen Wertentwicklung des jeweiligen Index beteiligt sind. Der Cap ist abhängig von der Höhe der aktuellen Gesamtverzinsung, den Schwankungen der Aktienkurse und der Dividendenrenditen. Die Höhe des Caps wird jedes Jahr neu zum Indexstichtag festgelegt und rechtzeitig für das nächste Jahr bekanntgegeben.
EURO STOXX 50®
- Das führende Börsenbarometer Europas, welches die Entwicklung der 50 wichtigsten Aktiengesellschaften der Eurozone widerspiegelt.
- Das Auswahlkriterium für die Zusammensetzung ist der Börsenwert der Unternehmen.
Cap
Stichtag 01.12.2023: 2,50 Prozent
Stichtag 01.06.2024: 2,50 Prozent
Erfahren Sie mehr zur Wertentwicklung des EURO STOXX 50®.
VolaIndexPerform
- Der Index investiert in den EURO STOXX 50®.
- Durch die integrierte systematische Risiko-Kontroll-Strategie wird das Risiko anhand der Volatilität (Schwankungsgrad) des EURO STOXX 50® und der Zielvolatilität gemessen und die Höhe der Investition täglich angepasst.
Cap
Stichtag 01.12.2023: 3,75 Prozent
Stichtag 01.06.2024: 3,75 Prozent
Erfahren Sie mehr zur Wertentwicklung des VolaIndexPerform.
Aktienindizes mit Zielvolatilität
Diese Indizes werden über einen jeweils individuell festgelegten Risiko-Kontroll-Mechanismus – basierend auf der Zielvolatilität – gesteuert. Das bedeutet: Es wird täglich die Volatilität (Schwankungsgrad) des Index und dessen Zusammensetzung geprüft. Diese wird dann mit der Zielvolatilität abgeglichen und der Investitionsgrad in den Index angepasst.
TrendPortfolio
- Multi-Asset-Index mit Trendfolgemodell nach einem regelbasierten Ansatz: Investition in verschiedene Anlageklassen in Deutschland, Europa und den USA.
- Investition in neun verschiedene Anlageklassen, aus denen monatlich maximal die vier besten mit positivem Trend ausgewählt werden.
Zielvolatilität
Stichtag 01.12.2023: 6,25 Prozent
Stichtag 01.06.2024: 7,00 Prozent
Erfahren Sie mehr zur Wertentwicklung des TrendPortfolio Index.
Deka-MultiAktiv Global
- Multi-Asset-Index mit fünf verschiedenen Anlageklassen weltweit – Aktien, Staats- und
Unternehmensanleihen sowie Rohstoffe und Geldmarktinstrumente.
- Aktiv gemanagter Ansatz: Marktchancen können wahrgenommen und die Indexkomponenten entsprechend angepasst werden.
Zielvolatilität
Stichtag 01.12.2023: 4,40 Prozent
Stichtag 01.06.2024: 5,00 Prozent
Erfahren Sie mehr zur Wertentwicklung des Deka-MultiAktiv Global.
Climate Objective Index
- Aktienindex bestehend aus einem Portfolio von 60 europäischen Aktien (mit hoher Marktliquidität und Schwankung).
- Klimabezogene Merkmale werden nach einem regelbasierten Investmentansatz berücksichtigt.
Zielvolatilität
Stichtag 01.12.2023: 7,50 Prozent
Stichtag 01.06.2024: 9,00 Prozent
Erfahren Sie mehr zur Wertentwicklung des Climate Objective Index.
FAQs – Die wichtigsten Fragen und Antworten zur IndexGarant
Ihre jährliche Überschussbeteiligung wird in eine Indexbeteiligung umgerechnet, deren Rendite sich am Verlauf des Index orientiert und je nach gewähltem Index durch ein Cap begrenzt ist. Damit erhalten Sie die Chance auf eine attraktive Performance.
Nein. Ein Verlust des vorhandenen Kapitals ist immer ausgeschlossen. In schlechten Börsenzeiten wird ein negatives Jahresergebnis einfach auf null gesetzt.
Ja. Aus IndexGarant erhalten Sie entweder eine Rente oder eine einmalige Kapitalzahlung. Beides ist steuerlich sehr attraktiv.
Ja. Während der Laufzeit können Sie IndexGarant anpassen. Schließlich soll sich die Vorsorge Ihrem Leben anpassen und nicht umgekehrt.
Grundsätzlich ja. Bei einem Einschluss von Zusatzversicherungen ist gegebenenfalls eine Gesundheitsprüfung erforderlich.
Ja!
Ja, bei Tod vor Rentenbeginn wird das vorhandene Deckungskapital ohne Deckungskapital für etwa eingeschlossene Zusatzversicherungen an Ihre Hinterbliebenen ausgezahlt. Im Todesfall nach Rentenbeginn wird die Kapitalabfindung inklusive Überschussbeteiligung ausbezahlt. Diese sinkt gleichmäßig mit jeder Rentenzahlung bis zum Alter 95.
Ja. Jährlich werden circa fünf bis sechs Wochen nach dem Indexstichtag Informationen über die erwirtschafteten Gewinne und die aktuelle Todesfallleistung verschickt.
Bei der SV können Sie zwischen fünf verschiedenen Indizes plus der klassischen Verzinsung wählen. Dies erhalten Sie exklusiv nur bei der SV.
Die Muster-Produktinformationsblätter nach § 7 Absatz 4 AltZertG finden Sie hier: www.sparkassenversicherung.de/gesetzliche-produktinformationen-altersvorsorge
SV OnlineServices
Flexibel und rund um die Uhr erreichbar
Bei der SV SparkassenVersicherung können Sie jederzeit Ihre persönlichen Daten aktualisieren, einen Schaden melden, Bescheinigungen anfordern und viele weitere nützliche Services nutzen. Schnell, unkompliziert und sicher.
Ein starker Partner: Die SV SparkassenVersicherung
Zusammen mit der SV SparkassenVersicherung bieten wir Ihnen maßgeschneiderte Vorsorgelösungen für eine abgesicherte Zukunft. Die SV ist ein Unternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe und Spezialist für Altersvorsorgeprodukte – und engagiert sich seit über 250 Jahren für die optimale Absicherung ihrer Kunden.
Weitere Themen und Services
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