Darunter versteht man das Erarbeiten einer finanziellen Strategie für Privatpersonen – mit dem Ziel, dass Sie als Kundin oder Kunde Ihr Geld möglichst so nutzen, wie es zu Ihren Zielen und Prioritäten passt. In der Regel beginnt die Finanzplanung damit, dass Sie einen Überblick über Ihre finanzielle Situation gewinnen: Welche Einnahmen und Ausgaben haben Sie?

Außerdem beschäftigen Sie sich mit Ihren finanziellen Zielen: Möchten Sie zum Beispiel in ein paar Jahren eine große Reise machen oder eine Immobilie kaufen? Oft ist das finanzielle Ziel aber auch allgemeiner formuliert, etwa wenn Sie Vermögen aufbauen möchten oder sich eine finanzielle Absicherung gegen bestimmte Risiken wünschen. Wenn die Ziele feststehen, geht es um die Umsetzung: Wie viel Geld brauchen Sie, um das jeweilige Ziel zu erreichen? An dieser Stelle hilft ein Blick zurück auf Ihre Einnahmen und Ausgaben: Wo können Sie zum Beispiel sparen und mit welchen Maßnahmen ist das sinnvoll? Brauchen Sie ein bestimmtes Anlageprodukt – oder einen Kredit, etwa beim Eigenheim ein Immobiliendarlehen –, um Ihr Ziel zu erreichen?

Nicht zuletzt gehören zwei weitere wichtige Themen zur privaten Finanzplanung: Welche Versicherungen brauchen Sie etwa und welche nicht? – Und wie groß ist Ihre Versorgungslücke bei der Altersvorsorge und mit welcher Art von Geldanlage lässt sich diese am besten füllen? Letztlich geht es bei der privaten Finanzplanung also um Sie persönlich: um Ihre Situation, Ihre Wünsche, Ziele und Bedürfnisse.

Wichtig ist, dass die Finanzplanung wirklich bei Ihnen ansetzt: Sie muss nicht nur zu Ihrem aktuellen Einkommen und Ihren Ausgaben passen, sondern auch zu Ihrer Situation, Ihren Zielen und Bedürfnissen. Dabei darf nicht vergessen werden, dass sich im Leben so manches verändern kann. Ein Finanzplan muss daher flexibel sein. Er muss sich auch anpassen lassen, wenn sich die Lebenssituation verändert. Das gilt zum Beispiel, wenn Sie ein Kind bekommen, Einkommensausfälle haben oder in eine andere Stadt ziehen.

Bei den Anlageprodukten ist unter anderem auch der zeitliche Faktor wichtig: Ihre Strategie sollte kurz-, mittel- und langfristige Ziele trennen. Wenn Sie zum Beispiel mit Mitte 20 fürs Alter sparen, würde Ihnen der Vorteil einer schnellen Verfügbarkeit Ihres Geldes auf einem Tagesgeldkonto nichts bringen. Sie würden damit Ihren Zeitvorteil verspielen: Mit einem langfristigen Geldanlageprodukt, etwa einer Altersvorsorge mit Fondssparplan, haben Sie hingegen über die Zeit bis zu Ihrer Regelaltersrente wesentlich höhere Chancen auf eine gute Rendite. Dabei muss Ihre Planung auch hier zu Ihnen passen, etwa zu Ihrem Risikotyp bei der Geldanlage.

Umgekehrt hilft Ihnen der Fondssparplan nicht, wenn Sie Geld nur kurzfristig parken wollen, um für Unvorhergesehenes immer liquide zu sein, zum Beispiel wenn die Waschmaschine plötzlich kaputtgeht. Denn bei kurzer Anlagedauer und Entnahme zu eventuell ungünstigem Moment sind dort Verluste wahrscheinlich. An dieser Stelle wäre also ein Tagesgeldkonto wieder geeigneter.

Zusammenfassend lässt sich daher sagen, dass die Planung individuell und zielgerichtet sein muss, dabei aber auch eine gewissen Flexibilität ermöglichen sollte.

Eine Reise, eine große Hochzeit, eine eigene Wohnung, früher in Rente gehen … Viele Ziele im Leben kosten Geld. Mit einer persönlichen Finanzplanung können Sie auf diese Ziele zuarbeiten und sich gegen Risiken absichern, die Ihr Alltag bietet.

Insbesondere bei langfristigen Zielen wie der Altersvorsorge lohnt es sich, früh anzufangen, also schon in jungen Jahren regelmäßig in eine private Altersvorsorge einzuzahlen. So kann Ihr Geld lange für Sie arbeiten und Sie profitieren je nach Anlageprodukt länger vom Zinseszinseffekt. Ohne eine finanzielle Planung verschenken Sie hingegen letztlich Geld. Die Planung hilft Ihnen, Ihre Finanzen zu optimieren und das meiste aus Ihrem Geld herauszuholen.